Первый заместитель Председателя Банка России Сергей Швецов отметил растущее влияние инноваций на рынок и их роль в повышении доступности финансовых услуг: «Наша цель не в том, чтобы у граждан просто была возможность совершить платеж или получить займ. Для нас как мегарегулятора финансовая доступность означает конкурентный рынок, где потребитель защищен, осведомлен о своих правах и может воспользоваться услугами более высокого качества по более низким ценам. Мы ожидаем, что новые технологии помогут нам более эффективно решать эти задачи».

Банк России с 2014 г. реализует комплексный проект по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке. Повышение доступности финансовых услуг для граждан является одной из важнейших целей проекта. В настоящее время Банк России тесно взаимодействует с частным сектором, органами исполнительной и законодательной власти в рамках разработки плана действий («дорожной карты»), направленного на практическую реализацию этих целей.

Основные выводы исследования представил Председатель Совета Ассоциации «Электронные деньги» Виктор Достов.

В соответствии с целью исследования – выработать рекомендации по регулированию инновационных технологий и современных бизнес-практик по предоставлению организациями займов физическим лицам – были изучены примеры использования цифровых технологий в сфере микрокредитования: на этапе скоринга и идентификации клиента, предоставления и погашения займа. Особое внимание уделено проблематике защиты персональных данных клиента, борьбе с фактами подмены личности, а также таким инновационным бизнес-моделям, как взаимное кредитование между физическими лицами.

По результатам исследования были сформулированы рекомендации по внедрению риск-ориентированного регулирования по принципу «более высоким рискам - больше внимания и ресурсов». Ожидается, что реализаций рекомендаций позволит сохранить высокую степень защищенности клиента и избежать системного снижения стандартов на рынке розничных финансов.

Аналогичные решения могут быть использованы для эффективного регулирования новых технологий и решений в страховом секторе, секторе индивидуального инвестирования, а также розничных платежах.

В ходе обсуждения результатов исследования участники встречи сошлись во мнении, что основное внимание должно быть уделено выработке отраслевых стандартов, распространению лучших практик, а также текущему анализу рисков как со стороны регулятора, так и саморегулируемых организаций.

Исследование подготовлено по заказу Банка России во второй половине 2014 года. В его основу положен анализ действующей нормативно-правовой базы в России и за рубежом, итоги проведенного полевого исследования, а также экспертные интервью с представителями участников рынка, регулятора и органов государственной власти. Результаты исследования будут использованы для подготовки плана действий Банка России по регулированию инновационных финансовых сервисов.

Единый регулятор для финансовых рынков, Проектная группа №1